Hoy hablamos con M. Àngels Cáceres que forma parte del equipo del Departamento comercial de Diversos en la Oficina de Manresa sobre seguros del hogar y de comunidades:

•  A la hora de contratar una póliza de hogar, ¿qué hay que tener en cuenta?

 Antes que nada hay que saber si la comunidad dispone de póliza del inmueble y revisar el capital asegurado con el % de coeficiente de participación.

En caso de que el inmueble disponga de seguro, recomendamos asegurar un capital mínimo a primer riesgo  o de obras de reforma (inquilinos) como complemento  de la póliza de la comunidad. Por otro lado, si no existe ningún seguro, tendremos que asegurar nuestro continente en valor total.

• ¿Cuál es la diferencia entre un valor total, primer riesgo y obras de reforma?

El seguro a valor total es la modalidad de cobertura que exige que la suma asegurada cubra totalmente el valor de los  bienes asegurados. Está sujeto a infraseguro si no se asegura el 100%.

El primer riesgo es la modalidad que consiste en asegurar un valor determinado hasta el cual queda cubierto el riesgo, sin la aplicación de la regla proporcional.

Finalmente las obras de reforma son la modalidad en caso de que se sea inquilino. Cubre únicamente las mejoras que se haya hecho al riesgo asegurado, está sujeto a infraseguro si no se asegura el 100% de las reformas efectuadas.

• Diferencias entre el seguro de la comunidad y el de hogar

A pesar de que tienen una similitud en las garantías, tienen importantes diferencias en la definición de coberturas, dado que el objeto del seguro es diferente.

El seguro de la comunidad cubre los riesgos que puedan producirse al edificio, que afecten a los elementos estructurales y constructivos del edificio, instalaciones fijas, jardines, construcciones recreativas y dependencias anexas como garajes, trasteros así como la responsabilidad civil de la comunidad por daños ocasionados a terceros. En este seguro no queda cubierto el contenido de las viviendas. 

El seguro del hogar cubre todos nuestros bienes personales, muebles, ajuar, ropa, electrodomésticos, piezas artísticas, joyas, colecciones y, en general, todo objeto de uso personal  así como la responsabilidad civil por daños ocasionados a terceros. 

• ¿Qué tiene que incluir una póliza de comunidad?

Antes que nada el continente, que cubre los riesgos estructurales del edificio ( paredes, puertas, cubiertas, elementos fijos como las conducciones de agua, gas, luz).

Seguidamente el mobiliario comunitario, la responsabilidad civil...

A pesar de que hay coberturas opcionales, siempre se aconseja contratar los daños por agua, daños eléctricos, daños estéticos, robo, la asistencia y la defensa.

•   ¿Cómo se valora y calcula el valor de una comunidad?

Es difícil establecer un valor exacto por el continente, se tiene que tener en cuenta la calidad de la construcción (acabados normales o de lujo), el año de construcción del edificio, las reformas efectuadas en el caso de inmuebles antiguos y los metros cuadrados construidos.

Según las compañías de seguro se puede establecer un capital desde 900€ hasta 1.500 € por m2 construido teniendo en cuenta los requisitos anteriores.

• ¿Y el de un hogar?

 Para establecer un valor, hace falta que el cliente haga una valoración aproximada de sus bienes personales,  porque en caso de un siniestro importante la compañía aseguradora pueda pagarnos una indemnización lo más aproximada al coste del objeto o sustituirlo por uno nuevo por el mismo valor.

Es importante no asegurar un capital con infraseguro o sobrevalorado. En estos casos, siempre asesoramos a nuestro cliente para asegurar un capital tan aproximado como sea posible a la