Avui parlem amb la M. Àngels Cáceres que forma part de l’equip del Departament comercial de diversos a l'Oficina de Manresa sobre assegurances de la llar i de comunitats:

• A l’hora de contractar una pòlissa de la llar, què cal tenir en compte? 

Primer de tot cal saber si la comunitat disposa de pòlissa de l’immoble i revisar el capital assegurat amb el % de coeficient de participació.

En cas que l’immoble disposi d’assegurança, recomanem assegurar un capital mínim a primer risc  o d’obres de reforma (inquilins) com a complement  de la pòlissa de la comunitat. Per altra banda, si no existeix cap assegurança, haurem d’assegurar el nostre continent a valor total.

• Quina és la diferència entre un valor total, primer risc i obres de reforma?

L’assegurança a valor total és la modalitat de cobertura que exigeix que la suma assegurada cobreixi totalment el valor dels  béns assegurats. Està subjecte a infraassegurança si no s’assegura el 100%.

El primer risc és la modalitat que consisteix a assegurar un valor determinat fins a la qual queda cobert el risc, sense l’aplicació de la regla proporcional.

Finalment les obres de reforma són la modalitat en cas que sigui inquilí. Cobreix únicament les millores que s’hagi fet al risc assegurat, està subjecte a infraassegurança si no s’assegura el 100% de les reformes efectuades.

• Diferències entre l’assegurança de la comunitat i la del pis?

Tot i que tenen una similitud en les garanties, tenen importants diferències en la definició de cobertures, donat que l’objecte de l’assegurança és diferent.

L’assegurança de la comunitat cobreix els riscos que puguin produir-se a l’edifici, que afecti els elements estructurals i constructius de l’edifici, instal·lacions fixes, jardins, construccions recreatives i dependències annexes com garatges, trasters així com la responsabilitat civil de la comunitat per danys ocasionats a tercers. En aquesta assegurança no queda cobert el contingut dels habitatges.

L’assegurança de la llar cobreix tots els nostres béns personals, mobles, aixovar, roba, electrodomèstics, peces artístiques, joies, col·leccions i, en general, tot objecte d’ús personal  així com la responsabilitat civil per danys ocasionats a tercers. 

• Què ha d’incloure una pòlissa de comunitat?

Primer de tot el continent, que cobreix els riscos estructurals de l’edifici ( parets, portes, cobertes, elements fixos com les conduccions d’aigua, gas, llum).

Seguidament el mobiliari comunitari, la responsabilitat civil...

Tot i que hi ha cobertures opcionals, sempre s’aconsella contractar els danys per aigua, danys elèctrics, danys estètics, robatori, l’assistència i la defensa.

• Com es valora i calcula el valor d’una comunitat?

És difícil establir un valor exacte pel continent, s’ha de tenir en compte la qualitat de la construcció (acabats normals o de luxe), l’any de construcció de l’edifici, les reformes efectuades en el cas d’immobles antics i els metres quadrats construïts.

Segons les companyies d’assegurança es pot establir un capital des de 900€ fins a 1.500 € el m2 construït tenint en compte els requisits anteriors.

• I el d’una llar?

Per establir un valor, cal que el client faci una valoració aproximada dels seus béns personals, perquè en cas d’un sinistre important la companyia asseguradora pugui pagar-nos una indemnització el més aproximada al cost de l’objecte o substituir-li per un de nou pel mateix valor.

És important no assegurar un capital amb infraassegurança o sobrevalorat. En aquests casos, sempre assessorem el nostre client per assegurar un capital el més aproximat a la realitat.